Kredyt hipoteczny konsumpcyjny

Kredyt hipoteczny konsumpcyjny

• przeznaczony na dowolne cele konsumpcyjne,
• kwota kredytu od 20.000 zł,
• maksymalna kwota kredytu nie może przekraczać 60% wartości nieruchomości mieszkalnej stanowiącej zabezpieczenie kredytu i kwoty 600.000,00 zł,
• okres kredytowania do 25 lat,
• zabezpieczenie kredytu stanowi hipoteka na nieruchomości mieszkalnej oraz cesja na rzecz Banku praw z polisy ubezpieczeniowej nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w całym okresie kredytowania,
• brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.

Kredyt może być oprocentowany według:
• zmiennej stopy procentowej,
• okresowo stałej stopy procentowej, gdzie oprocentowanie jest stałe przez okres 60 miesięcy, po czym możliwe jest ustalenie nowego stałego oprocentowania na kolejne 60 miesięcy lub przejście na oprocentowanie zmienne,
• stałej stopy procentowej do końca trwania umowy (dostępne dla kredytów z okresem kredytowania do 60 miesięcy).

Ponadto, w przypadku już zawartych umów, możliwa jest zmiana formuły oprocentowania z oprocentowania zmiennego na okresowo stałe lub stałe. Bank podejmuje decyzję o możliwości dokonania zmiany formuły oprocentowania po dokonaniu analizy zdolności kredytowej.

Przykład reprezentatywny dla oprocentowania zmiennego:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) - dla kredytu hipotecznego konsumpcyjnego wynosi 8,84% dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu 160 000,00 zł (bez kredytowanych kosztów), okres obowiązywania umowy 180 miesięcy, LTV (kwota kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie) 60%, kredyt wypłacany jednorazowo, oprocentowanie kredytu zmienne 8,19% w skali roku, wyliczone jako suma aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M 3,99% i marży Banku 4,20 p. p.  Kredyt spłacany miesięcznie w 179 równych ratach kapitałowo-odsetkowych w wysokości 1 546,53 zł i ostatnia 180 rata w wysokości 1 545,63 zł. Całkowity koszt kredytu wynosi 121 313,50 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania 118 374,50 zł, prowizja za udzielenie kredytu 1,70 % kwoty udzielonego kredytu wynosząca 2 720,00 zł, podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł, koszt ustanowienia  hipoteki 200,00 zł. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi 281 313,50 zł.
Bank wymaga zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości mieszkalnej oraz cesji na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w całym okresie kredytowania. Konsument ma możliwość wyboru ubezpieczyciela.
Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, który może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty kapitałowo – odsetkowej, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Kalkulacja została dokonana na dzień 02.01.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po dokonaniu analizy oceny zdolności kredytowej.

Przykład reprezentatywny dla oprocentowania okresowo stałego:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) - dla hipotecznego kredytu konsumpcyjnego wynosi 9,02% przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu 160 000,00 zł (bez kredytowanych kosztów), okres obowiązywania umowy 180 miesięcy, LTV (kwota kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie) 60%, kredyt wypłacony jednorazowo, oprocentowanie ze stałą stopą procentową w początkowym 5-letnim okresie 8,01% w skali roku, a następnie oprocentowanie kredytu zmienne 8,92% w skali roku wyliczone jako suma aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M 4,72% i marży Banku 4,20 p.p. Kredyt spłacany miesięcznie w równych ratach kapitałowo-odsetkowych, 60 rat w 5-letnim okresie oprocentowania stałą stopą procentową w wysokości 1 530,05 zł, a następnie 119 rat w wysokości 1 591,33 zł i ostatnia 180 rata w wysokości 1 592,09 zł. Całkowity koszt kredytu wynosi 125 702,36 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania 122 763,36 zł, prowizja za udzielenie kredytu 1,70% kwoty udzielonego kredytu wynosząca 2 720,00 zł, podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł, koszt ustanowienia hipoteki 200,00 zł. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi 285 702,36 zł.
Bank wymaga zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości mieszkalnej oraz cesji na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w całym okresie kredytowania. Konsument ma możliwość wyboru ubezpieczyciela.
Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy, a następnie zmienne. 
W okresie obowiązywania oprocentowania według formuły zmiennej, oprocentowanie kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, który może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne  oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty kapitałowo-odsetkowej, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Kalkulacja została dokonana na dzień 05.12.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po dokonaniu analizy oceny zdolności kredytowej.

Przykład reprezentatywny dla oprocentowania stałego:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla hipotecznego kredytu konsumpcyjnego wynosi 9,01 % przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu 80 000,00 zł (bez kredytowanych kosztów), okres obowiązywania umowy 60 miesięcy, LTV (kwota kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie) 60%, oprocentowanie stałe 7,81% w skali roku. Kredyt spłacany miesięcznie
w 59 równych ratach kapitałowo – odsetkowych w wysokości 1 614,61 zł i ostatnia 60 rata w wysokości 1 614,53 zł. Całkowity koszt kredytu wynosi 18 455,52 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania 16 876,52 zł, prowizja za udzielenie kredytu 1,70% kwoty udzielonego kredytu wynosząca 1360,00 zł, podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł, koszt ustanowienia hipoteki
200,00 zł. 
W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi 98 455,52 zł.
Bank wymaga zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości mieszkalnej oraz cesji na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w całym okresie kredytowania.
Kalkulacja została dokonana na dzień 05.12.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po dokonaniu analizy oceny zdolności kredytowej.

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 ustawy Kodeks Cywilny.

O szczegóły proszę pytać w placówkach Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Krakowie.